كل ما تبحث عنه حول خدمات المدفوعات الإلكترونية

لا يمر علي إنسان حجم الاتساع والتشعب الذي أصبحت تطاله التكنولوجيا في كل مجالات الحياة في وقتنا الحالي وهذا يدل علي مدي التقدم الذي يمر بحقول التكنولوجيا جميعاً، ومن أهم هذه المجالات المجال المالي حيث أصبحت المعاملات المالية الرقمية من أهم الأدوات التي نعتمد عليها اليوم ، وصرنا نري نماذجاً متعددة تشهد علي هذا، وفي هذا المقال من منصة توبي كارت أفضل منصة لإنشاء المتاجر الإلكترونية سنتناول الحديث عن خدمات المدفوعات الإلكترونية باعتبارها أحد العناصر التي نعتمد عليها يومياً خصوصاً في عالم التجارة الإلكترونية.

ما هي خدمات المدفوعات الإلكترونية

ظهرت خدمات الدفع الإلكتروني بعد التطور الذي شهده فرع التجارة الإلكترونية في الآونة الأخيرة، حيث تعد عملية الonline payment عملية مالية متكاملة يتم تقديمها بكل سهولة وتقوم علي عنصريها الأساسيين الدافع والمدفوع إليه،وذلك لتسهيل عملية تداول المال عبر الإنترنت والعمليات المالية.
ويتم ذلك باستخدام نظام دفع آمن وباستخدام المعلومات المشفرة والبيانات الحساسة المختلفة المطبوعة على البطاقة. وتختلف الشركات والمواقع المهتمة بهذا المجال حسب إمكانياتها المالية.

بم تتميز خدمات المدفوعات الإلكترونية

هناك العديد من المميزات التي تقدمها المدفوعات الإلكترونية في عالم الأعمال والتجارة الإلكترونية،وتشمل هذه المميزات الآتي:

سهولة الاستخدام:
تتميز بسهولة الاستخدام حيث يمكن للعملاء إتمام عملية الدفع خلال دقائق من أي مكان، كل ما عليك فعله هو إدخال تفاصيل بطاقتك الائتمانية أو حسابك المصرفي والنقر على زر الدفع.

الحماية والأمان:
إن القلق الذي يتولد من ناحية توافر الأمان في خدمات المدفوعات الإلكترونية يكاد يكون منعدماً لأنها تستخدم أحدث تقنيات التشفير للحماية من الاحتيال.
تعتمد هذه التقنية على تحويل المعلومات الحساسة، مثل معلومات بطاقة الائتمان، إلى تنسيق مشفر لا يمكن قراءته إلا من قبل الشخص المعني.

المرونة:
تتميز خدمات المدفوعات الإلكترونية بالمرونة لأنها توفر مجموعة متنوعة من خيارات الدفع لتلبية احتياجات أي عميل. تشمل خيارات الدفع الشائعة مدفوعات البطاقة المصرفية، ومدفوعات المحفظة الإلكترونية، ومدفوعات التحويل المصرفي، والمدفوعات نقدًا عند التسليم وغيرها من وسائل الدفع.

الراحة:
تتميز خدمات الدفع عبر الإنترنت بالسهولة حيث يستطيع العملاء الدفع في أي وقت ومن أي مكان. لا يحتاج العملاء للذهاب إلى البنك أو ماكينة الصراف الآلي لإتمام عملية الدفع، يمكنك القيام بذلك من أي جهاز متصل بالإنترنت وهذا بدوره يوفر الوقت كذلك للقيام بأعمال أخري.

يمكنك الاستفادة من هذه الخدمات بشكل كبير وتسهيل عملية تداولك للأموال وتطوير نشاطك التجاري من خلالها.
تساعدك منصة توبي كارت علي الاستفادة من خدمات المدفوعات الإلكترونية وذلك لأنها تقدم خدمات الدفع الإلكتروني عند إنشاءك لمتجر إلكتروني علي المنصة، حيث تقدم لك توبي كارت تجربة مجانية لإنشاء متجرك الإلكتروني كما تقدم العديد من الباقات التنافسية والعروض والخدمات،يمكنك البدء من هنا

ابدأ مجانًا

أنواع خدمات المدفوعات الإلكترونية

هناك مجموعة واسعة من خدمات المدفوعات الإلكترونية، ويمكن تصنيفها بشكل عام إلى عدة أنواع حسب طريقة الدفع وكيفية استخدام الخدمة. ومن أشهر أنواع خدمات الدفع الإلكتروني ما يلي:

الدفع عن طريق البطاقة المصرفية

يعد الدفع عن طريق البطاقة المصرفية من أكثر طرق الدفع شيوعًا عبر الإنترنت نظرًا لسهولة الاستخدام والأمان. تستخدم هذه الطريقة معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم لدفع ثمن المعاملة.

الدفع عبر المحفظة الإلكترونية

المحفظة الإلكترونية هي تطبيق أو موقع ويب يسمح للمستخدمين بتخزين تفاصيل البطاقة المصرفية وإجراء الدفعات عبر الإنترنت. هذه الطريقة سريعة وسهلة لأن المستخدمين لا يضطرون إلى إدخال معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بهم في كل مرة يقومون فيها بالشراء.

الدفع عن طريق التحويل البنكي

يعد الدفع عن طريق التحويل المصرفي طريقة آمنة للدفع عبر الإنترنت، ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت. تعتمد هذه الطريقة على تحويل الأموال من الحساب البنكي للعميل إلى حساب التاجر أو الشركة.

الدفع نقدا عند التسليم

تعتبر الدفعات النقدية عند التسليم ملائمة للمشترين، ولكنها قد تزيد من تكاليف الشراء. تعتمد هذه الطريقة على قيام العميل بدفع مبلغ المعاملة عند استلام المنتج أو الخدمة.

الدفع عن طريق الدفع الإلكتروني المباشر

تعتبر دفعات الدفع الإلكتروني المباشر طريقة دفع جديدة نسبياً عبر الإنترنت، حيث أنها تعتمد على ربط الحساب البنكي للعميل بشكل مباشر بحساب التاجر أو الشركة. هذه الطريقة سريعة وآمنة حيث لا يتعين على العملاء إدخال معلومات حساسة وقت الشراء.

الدفع عن طريق الرمز المميز

تُعد الدفعات الرمزية طريقة سهلة ومريحة للدفع عبر الإنترنت، لأنها تعتمد على إرسال رمز مكون من 6 أرقام إلى الهاتف المحمول الخاص بالعميل. تُستخدم هذه الطريقة غالبًا في تطبيقات توصيل الطعام وخدمات النقل.

دفعات “اشتر الآن، ادفع لاحقًا”.

الشراء الآن والدفع لاحقًا هو وسيلة ملائمة للعملاء لشراء المنتجات والخدمات الآن والدفع لاحقًا. تُستخدم هذه الطريقة عادةً في المتاجر الكبيرة عبر الإنترنت.

الدفع بالعملات المشفرة

تعد عمليات الدفع بالعملات المشفرة طريقة دفع جديدة نسبيًا عبر الإنترنت تستخدم العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum. على الرغم من أن هذه الطريقة سريعة وآمنة، إلا أنها ليست مناسبة للجميع حيث أن العملات المشفرة لم يتم استخدامها على نطاق واسع بعد، كما أن مصادرها المتعددة قد تجعل حولها شبهات في بعض الأحيان لعدم معرفة المضمونة منها.

عوامل اختيار خدمات المدفوعات الإلكترونية

عند اختيارك لخدمات المدفوعات الإلكترونية يجب عليك الأخذ في الاعتبار أن هناك مجموعة من العوامل التي تسهل عليك اختيار الخدمة المناسبة التي تبحث عنها:

عنصر الأمان: يجب أن تكون خدمات الدفع الإلكتروني آمنة وموثوقة حتى يتمكن العملاء من إجراء المعاملات المالية بأمان. وتشمل هذه العوامل:

• استخدام أحدث تقنيات الأمان مثل التشفير ومنع التلاعب.
• توفير ميزات الأمان مثل المصادقة الثنائية.
• الحصول على شهادة أمان من جهة إصدار شهادات مثل PCI DSS.

سهولة الاستخدام: إن توافر السهولة في عملية الدفع الإلكتروني أمر هام حتى يتمكن العملاء من إتمام عملية الدفع بسهولة. وتشمل هذه العوامل:

• يوفر واجهة مستخدم بسيطة ومريحة.
• نحن نقدم طرق دفع متنوعة حتى تتمكن من اختيار طريقة الدفع التي تناسبك.
• إعطاء تعليمات واضحة وسهلة الفهم.

التكلفة: خدمات الدفع الإلكتروني ميسورة التكلفة، حيث يقع اختيارك علي التي تتمتع ب:

• يتم دفع الرسوم من قبل المزود.
• رسوم يتقاضاها البائع أو الشركة.

المميزات: ما هي الفوائد التي تقدمها خدمات الدفع الإلكتروني أو مجموعة المميزات التي تلبي احتياجات العملاء. وتشمل هذه العوامل:

• دعم لمختلف العملات.
• نحن نقبل طرق الدفع المختلفة.
• دعم مكافحة الاحتيال.
• الدعم: اشترِ الآن وادفع لاحقًا.

الانتشار والشهرة: يجب أن تكون خدمات الدفع الإلكتروني معروفة وموثوقة. وتشمل هذه العوامل:

• تاريخ الشركة وسمعتها
• عدد العملاء الذين يستخدمون الخدمة.
• المراجعات المكتوبة من قبل العملاء.

وبصرف النظر عن هذه العوامل، يمكن النظر في عوامل أخرى، مثل:

• الخدمات المتوفرة في بلدك أو منطقتك.
• دعم اللغة التي تستخدمها.
• الميزات التي تقدمها الخدمة والتكاليف المفروضة.

اختر  خدمات المدفوعات الإلكترونية الذي يناسبك بناء علي هذه العوامل حيث إن توافرها سيوفر عليك الجهد والمشقة بشكل جيد.

أهمية خدمات المدفوعات الإلكترونية للمتاجر الإلكترونية

تعد خدمات الدفع الإلكتروني ضرورية لنجاح تجار التجزئة عبر الإنترنت لأنها تسمح للمتاجر بقبول المدفوعات من العملاء عبر الإنترنت. بدون خدمات الدفع الإلكتروني، لا تستطيع المتاجر عبر الإنترنت بيع السلع والخدمات.

العلاقة بين المتاجر الإلكترونية وخدمات الدفع الإلكتروني هي أن أصحاب المتاجر يعتمدون على خدمات الدفع الإلكتروني لتلقي المدفوعات من العملاء، في حين تعتمد خدمات الدفع الإلكتروني على خدمات المتاجر الإلكترونية لتوفير منصة لقبول المدفوعات، وهذا يعني أنهم يعتمدون على خدمات المدفوعات الإلكترونية، وتتمثل أهميتها في الآتي:

سهولة الاستخدام: يمكن للعملاء إجراء المعاملات بسهولة وسرعة عبر الإنترنت أو الهاتف الذكي، حتى بدون النقود.

زيادة المبيعات: تتيح خدمات الدفع الإلكتروني لتجار التجزئة عبر الإنترنت الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع من خلال السماح للعملاء في جميع أنحاء العالم بالدفع عبر الإنترنت.
تحسين تجربة العملاء: خدمات الدفع الإلكتروني تجعل عملية التسوق عبر الإنترنت أسهل وأكثر أمانًا للعملاء، مما يؤدي إلى تجربة أفضل للعملاء وزيادة رضا العملاء.
تحسين المعاملات: تساعد خدمات الدفع الإلكتروني تجار التجزئة عبر الإنترنت على إدارة المعاملات المالية بشكل أكثر كفاءة وفعالية، وبالتالي تحسين العمليات التجارية.

تتبع الدفع: يمكن تتبع معاملات الدفع والتحكم فيها بسهولة، مما يبسط عملية إدارة الأصول والمراقبة المالية.

توفير الوقت والجهد: لا مزيد من الانتظار للمدفوعات أو البحث عن أجهزة الصراف الآلي فيمكن إجراء التعاملات من أي مكان.

التوسع العالمي: يسمح للشركات والأفراد بالتجارة عبر الحدود الجغرافية والوصول إلى الأسواق العالمية.

دعم الشركات الصغيرة والمشاريع الجديدة: تتيح خدمات الدفع الإلكتروني للشركات الصغيرة فرصة تحسين قدراتها في المبيعات والتسويق عبر الإنترنت.